변액보험 가입 시 주의사항 (변액보험 뜻)

변액보험 가입 시 주의사항

변액보험 뜻

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변액보험 뜻
변액보험이란 보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험 상품을 말합니다.

1950년대부터 유럽에서 판매되기 시작한 이래, 1970년대 중반 미국, 1980년대 말 일본을 거쳐 2001년부터는 한국에서도 판매되기 시작하였다고 합니다.

보장기능·저축기능·뮤추얼펀드의 형식이 혼합된 구조로, 적립금이 보증되지 않고, 특별계정에서 운용된다고 합니다.

따라서 연금지급 개시 때 계약자 적립금은 최저로 보증되고, 사망보험금과 적립금은 계약의 투자 성과에 따라 변동한다고 합니다.

주요 특징은 다음과 같습니다.
① 투자의 결과에 따라 원금 손실 또는 원금 이상의 보험금이 발생할 수 있다. ② 고객의 투자 성향에 따라 자산 운용 형태를 설정할 수 있다. ③ 기존의 종신보험에 비해 상대적으로 보험료가 비싸다. ④ 별도 자격을 갖춘 사람만 판매할 수 있다. ⑤ 예금자보호법의 보호를 받지 못한다. ⑥ 목표수익률을 사전에 제시하지 못한다. ⑦ 반기별로 투자 실적 현황을 계약자에게 통지해야 한다.

종류로 기존의 종신보험과 양로보험을 변형시킨 변액종신보험과 변액양로보험 등이 있습니다.

운용 형태는 펀드의 100％를 채권이나 기업대출 등으로 운용하는 채권형, 주식에도 30∼50％를 투자하는 혼합형과 안전혼합형 등이 있습니다.

고수익을 올릴 수 있는 반면, 위험부담도 감수해야 하기 때문에 가입할 때에는 잘 따져보고 선택해야 한다고 합니다.

 

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변액보험 가입 시 주의사항
소비자는 변액보험 가입 시 주의사항을 알고 있어야 하는데 금융감독원에서 이를 안내하고 있습니다.

➡️변액보험도 원금손실이 발생할 수 있나요?

출처: 금융감독원

YES

변액보험은 실적배당형 보험상품이라 투자결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다.
※ 변액보험 : 계약자가 납입한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 제외한 나머지 금액이 투자되어 실적에 따라 발생한 손익을 배분

[사례]
• 변액연금보험을 5년 넘게 유지하던 중 목돈이 필요하여 보험사에 문의하니 원금보다 적은 금액만 받을 수 있다고 안내를 받았다며 민원을 제기
→상품설명서에 원금 손실의 가능성이 명시되어 있고 이를 이해했음을 확인하는 자필서명과 답변이 확인되어 수용 권고하기 어려움을 안내

➡️변액보험을 가입할 때 적합성 진단은 꼭 받아야 하나요?

출처: 금융감독원

YES

적합성 진단은 소비자의 보험성향, 투자성향을 확인해 주는 절차인 만큼 꼭 진단을 받고 진단결과를 확인해야 함
※ 진단결과를 확인하지 않을 경우, 부적합한 계약 체결로 불이익을 받을 수 있음

[사례]
• A씨는 변액보험 가입 과정에서 보험설계사가 적합성 진단을 대리로 진행하였고 진단결과도 통지하지 않아 부적합한 상품을 가입했다며 민원을 제기
→민원인이 직접 적합성 진단을 진행하고 확인하였다는 자필서명 확인, 요구사항을 수용 권고하기 어려움을 안내

➡️변액종신보험을 가입했어요. 저축 목적으로 사용해도 될까요?

출처: 금융감독원

NO

변액종신보험은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성 보험으로 저축 목적에 부합하지 않는 상품임
※ 변액보험은 보장성 보험인 변액종신보험과 저축성 보험인 변액연금보험 등으로 구분

[사례]
• 변액종신보험에 가입한 B씨는 저축성 상품으로 알고 가입했으나, 사망보장이 주목적이라는 사실을 알게 되어 보험료 반환을 요구하는 민원을 제기
→상품설명서와 상품의 주요 내용에 대해 이해하였음을 확인하는 덧쓰기와 자필서명 확인, 요구사항을 수용 권고하기 어려움을 안내

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안전한 보험 사용을 위한 변액보험 소비자 행동요령

출처: 금융감독원

✔️유니버셜 기능 불이익 확인하기 변액유니버셜보험 가입 후, 유니버셜 기능 지속 사용 시 불이익(조기해지, 보장기간 축소 등) 발생할 수 있어 유의
* 변액유니버셜보험 : 실적배당의 특징과 유니버셜 기능이 결합된 보험상품

✔️경제 상황에 맞게 펀드 변경하기 계약 후, 경제 상황을 고려해 펀드 변경 가능 펀드 변경에 대한 횟수 제한이 있으므로 유의
추가납입제도 활용하기

✔️수익률 제고를 위해 사업비가 낮은 추가납입제도 활용 활용 전 구체적인 사항은 보험사에 문의

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본 설명은 금융감독원 출처를
기반으로 작성되었음을 알려드립니다.

읽어주셔서 감사합니다.